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反洗钱工作心得体会范文

时间:2023-05-10 14:56:27

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  篇一:

  一、精心构建完善组织领导体系

,成立了以联社副主任谢新录为组长,,,。同时,各社也成立了相应的领导机构,配备了专职人员负责此项工作,,。

  二、加强学习,

,我们首先从自身做起,。。一方面我们注重中层干部、,,。首先,,,就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势,。其次,。为确保切实履行好这项重要职责,我们采取了一系列有力的措施,,,,。,。四是认真选配工作人员。联社要求,各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、。各社均按要求认真选配人员,。

  三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

  在单位开立结算账户时,严格把关,认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性,并详细询问了解客户有关情况,根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务,,进行核对并登记。对于开立个人账户,严格按实名制的有关规定审查开户资料,要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对,并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作,对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

  对现有的账户进行全面清理,按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库,对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的),已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

  在提取现金方面,严格执行逐级审批的制度,对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控,并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控,狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生,以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象,经过我县信用联社员工的深入了解和观察,都是属于正常结算业务范围,。

  今年以来,我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

  四、建议

  (一)加强领导,统一认识,。

,建立健全相应的机构和制度。

,。

,严格执行大额和可疑交易报告制度,,,,、主动性;,。

  篇二:

  20XX年,我行在人行的正确领导下,站在20XX年累积的宝贵经验上,,脚踏实地、勤奋进取,,,、主动性;,。:

  一、注重领导,完善组织领导体系。

  一是行领导高度重视,成立了以总行行长为组长,,,。同时,各支行也成立了相应的领导机构,。二是结合我行实际,,。

  二、注重学习,。

  一是邀请人行领导现场指导。,、xx副科长莅临指导。、、。、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、、,并对“一法四规”进行了汇编印刷,全行员工人手一册。

  三是学习形式多样,总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。,

  三、注重执行,

  一是制度先行,、、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

  二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》,加了职业、身份证有效期、国籍等要素,并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户,限制其账户使用;对公账户开户时,对法人或负责人的身份证进行联网核查后,并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作,人工甄别后,可疑上报数量较同期明显减少;。

  三是检查落实。;

  四、注重宣传,

  一是定点宣传。,,刊登在了20XX年8月13日《xx日报》周末版上,。

  二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅,张贴标语、宣传图片,摆放宣传资料等形式,。据统计,,,,。

。我行针对小学生流动性强、分布广,接受知识快的特点,。并深入xx小学开展广播讲座,。

  篇三:

  通过十天在郑陪的学习,收获颇丰,,现结合工作实际,。

,,是维护金融机构诚信及金融稳定的需要,也是保证信誉支付稳定,促进金融系统健康发展的保证。、、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施,。,,,。,,无论是工作力度、实效,还是长效管理机制建设,都未达到有关要求,亟待于在今后工作中进一步加强和提高。

  目前存在以下一些问题

  (一)组织机构建设滞后,。某些金融机构成立后,由于机构人员迟迟不能确定,时至今日,,,缺乏应有的力度。

  (二)内控制度缺失,存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立,其业务范围和业务种类也将发生变化,因此,。但从目前情况看,。内控制度的缺失,,存在一定的风险隐患。

  (三)客户身份识别制度落实不到位,。从调查情况来看,一线工作人员在与客户建立业务关系时,<莲 山课件 >核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件,只有居民身份证及其号码,对客户的其他情况都没有相关的记录记载,就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友,,为挽留客户,放松了对部分客户的身份识别,只登记了身份证明文件的编号,对大额的资金往来,根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位,。

,思想认识上存在偏差。、大中城市,对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区,;二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇,农牧民收入来源较为单一,不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;,,也没有任何效果。

  (五)人员素质不高,。人员素质较低,,,,,,在日常工作中,难以有效识别可疑交易。另外,基层管理人员重企业经营效益,,。

  鉴于存在以上几个问题,我们应当采取相应的对策

  (一)加强制度建设,。

  要进一步理顺关系,根据当前机构改革的现状,,,,,配备业务素质较高的管理人员,制订严格的工作职责,。

  (二)完善内控制度建设。根据业务的实际情况,,个金机构应根据自身业务特点,参照《商业银行内部控制指引》,、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等,,,量化工作任务,、制度化。

  (三)加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时,应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件,详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时,客户身份识别资料有变化的,要及时补充完善原有记录。要舍得投入,购买“居民身份证识别器”,验证身份证的真伪;购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印,并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份,并登记公民联网核查系统进行核查。

  (四)加大培训力度,。,,采取有力措施,加大培训力度。,,培训工作要分层次开展,首先要加强对管理人员的培训,通过培训进一步提高其思想认识,提升管理水平;其次要强化对具体操作人员的培训,重点是制度法规和日常操作,。

  (五)加强指导和监督检查,。,基层行网点众多,加之体制因素的影响,。因此,加强监督检查,。。首先通过开展业务指导,,,;,加大检查处罚力度,,。,督促辖区各支行,,,。,我们发现:,。,。首先是客户身份识别制度。 ,。因此,,。当前,银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息,但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户愿意提供,但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多,识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括:居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下,对于如此多的有效身份证件,很难识别其真伪,因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台,及时获取企业、个人的相关资料,有效确认客户身份,准确核实客户资料,,、高效地开展提供有力的信息支持。